[재테크 개인재무설계] 1억 만들기를 위한 직장인 재무계획 노하우

‘1억’ 어떤 사람들에게는 꿈일지도 모른다는 돈일 수도 있고, 어떤 이들에게는 가지고도 남는 돈일 수도 있고, 또 어떤 이들에게는 가까이에 있는 돈일 수도 있다. 서점에만 가도 1억만들기, 종자돈만들기, 부자되기 등 재테크에 대해서 많은 책들이 나오고 있다.

그 책의 내용을 들여다봤을 때, 공통적으로 하고 있는 말은 ‘실천하라’ 인 것 같다.

[재테크 개인재무설계] 1억 만들기를 위한 직장인 재무계획 노하우

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직장인들이 1억 만들기를 하기 위해서는 자기 재산의 정확한 재무 설계가 필요하다. 재무 설계는 일반적으로 위험을 대비한 보장설계에서 자산을 늘리기 위한 투자설계 그 다음은 노후를 대비한 은퇴설계 그 다음은 자녀들에게 재산을 이전하기 위한 상속설계 순으로 이루어진다.

‘1억 만들기’의 개인재무설계 어떤 계획을 세워야 할까?

1. 절세상품을 놓치지 마라
먼저 절세상품을 충분히 이해하고 이러한 절세상품을 최우선적으로 가입할 상품으로 분류해야 할 것이다. 절세상품으로는 연금저축, 세금우대저축, 장기주택마련저축, 조합예탁금이나 출자금, 신용카드 등 여러 가지가 있다.

2. 분산투자를 하라
본인의 위험성향과 재무목표를 충분히 이해한 뒤 분산투자 비율을 결정해야 한다. 그 이유는 투자 상품은 수익의 미확정뿐만 아니라 원금손실 가능성도 감수해야 하기 때문이다. 또한 투자 상품의 비율을 결정하는 분산투자 이외에 상품 가입기간의 분산투자도 고려해야 한다. 즉, 장기상품과 단기상품의 적절한 비율이 필요하다는 것이다. 장단기 상품의 경우 재테크 차원의 투자에 있어서 분산이 필요하다.

3. 종잣돈을 위한 종잣돈 계획을 세워라
작은 돈이 모여서 큰돈이 되는 것처럼 1억 원을 만들기 위해 먼저 5,000만원 또는 3,000만원을 만드는 계획을 세워야 한다. 5년 내에 1억 원을 모으겠다는 신년계획을 세웠다면 1년 또는 3년 내에 3,000만원 또는 5,000만원을 모으는 계획이 먼저 필요하다. 3,000만원 또는 5,000만원을 잘 투자하여 1억원으로 키우는 것이 1억 원을 모으는 것보다 훨씬 좋은 방법이다.

4. 경기순환을 이해하라
경기순환은 확장국면과 수축국면을 이어가며 계속 순환한다. 지금처럼 경기불황에는 안전자산의 선호가 많아지기 시기이므로 경기순환에 따른 투자 전략도 바꿔야 한다. 향후에도 저금리정책이 당분간 지속될 가능성이 크므로 국내와 해외경기의 흐름을 지켜보면서 주식시장의 새로운 투자의 시점을 기다릴 필요가 있다.

5. 100-나이 포트폴리오 전략
여유자금에 대한 투자포트폴리오를 구성해야 한다. 여기서 말하는 여유자금은 매월 급여소득에서 경비를 제외한 금액을 의미한다. 성공확률은 늘 희박하지만 대박주식은 샐러리맨들이 늘 꿈꾸는 환상이다. 효과적인 자산배분과 포트폴리오 구성이 목표를 달성할 수 있는 지름길임을 명심해야 한다.

100에서 본인 나이를 뺀 만큼을 투자자산의 비중으로 나누고 나머지를 현금과 보험자산으로 투자한다. 예를 들어 본인의 나이가 20이고 여유자금을 100만원이라고 가정할 때 100에서 20을 뺀 80만원을 투자자산으로 운영하고 나머지 20만원을 유동성현금과 보험 상품으로 운영한다.

마지막으로 주위에 도움 받을 수 있는 무료 개인재무설계 재테크스쿨(http://www.ftschool.or.kr)과 같은 곳에서 전문가를 적극 활용하는 것이 좋다. 재무설계 전문가의 객관적이고 정확한 판단을 통해서 내가 알지 못했던 현재 금융시장 동향에 대해 듣고 나의 라이프 스타일에 가장 맞는 재테크 방법을 소개 받을 수 있기 때문이다. 위의 얘기들을 참고해서 우리 모두가 1억 만들기 재테크에 꼭 성공하길 바래본다.